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La DeFi promet un avenir sans contrôle centralisé. Elle a ouvert la voie à un nouveau monde dans lequel vous pouvez emprunter de l’argent sans passer par une banque, percevoir des intérêts sur vos avoirs en cryptomonnaies à des taux supérieurs à ceux des comptes d’épargne traditionnels ou échanger des actifs directement, de pair à pair, sans avoir recours à des intermédiaires. L’un des principaux objectifs de la DeFi est de briser les barrières qui ont exclu de vastes pans de la population mondiale des services financiers.
Les néobanques, quant à elles, sont des banques exclusivement numériques qui opèrent en ligne, sans succursales physiques. En raison de leur approche centrée sur l’utilisateur, de leur flexibilité et de leurs faibles frais, les néobanques et les applications cryptographiques comme Revolut, N26, Chime et Brighty App sont devenues très populaires, rendant les services bancaires plus accessibles et plus pratiques pour des millions de personnes.
Et qu’en est-il de l’intersection de ces deux secteurs ? Les néobanques pourraient-elles tirer parti de leur infrastructure technologique et de leur UX intuitive pour s’attaquer à la complexité de la finance décentralisée et construire un système financier plus inclusif ? Explorons comment les néobanques peuvent démocratiser les produits de finance décentralisée en agissant comme intermédiaires entre la finance traditionnelle (tradfi) et la finance décentralisée.
Le terrain accidenté de Defi
Au cours des dernières années, le secteur a attiré un large éventail de pionniers de la technologie, la valeur totale étant bloquée dans les protocoles DeFi dépassant 195 milliards de dollars d’ici mai 2024. Il est intéressant de noter que les institutions financières traditionnelles se sont également lancées dans la finance décentralisée, en proposant des services de garde d’actifs numériques et en explorant les collaborations.
L’une des dernières tendances clés dans ce domaine est l’intégration de l’intelligence artificielle (IA) et de l’apprentissage automatique. Ces technologies ont déjà un impact significatif dans plusieurs domaines clés de la finance décentralisée, tels que la sécurité, les chatbots, l’efficacité opérationnelle, la gestion des risques et les conseils financiers personnels.
Pourtant, naviguer dans les territoires inexplorés de la DeFi peut donner l’impression de gravir le mont Everest en tongs : sa complexité et ses barrières techniques restent assez élevées pour l’utilisateur moyen. Malgré les avancées récentes, la sécurité reste également une préoccupation majeure. De plus, malgré le développement de ponts inter-chaînes et de solutions interopérables, les protocoles DeFi fonctionnent souvent en silos, ce qui entrave les interactions ; les questions réglementaires ne peuvent pas non plus être ignorées.
C’est ici que les néobanques, prodiges de la fintech élégants et conviviaux, ont le potentiel de devenir les sherpas de la nouvelle révolution financière.
Les néobanques : relier la finance décentralisée au grand public
L’un des plus grands obstacles à l’adoption de la technologie DeFi est la complexité inhérente à ses protocoles. Déchiffrer des interfaces cryptées, gérer des portefeuilles inconnus et craindre des erreurs irréversibles constituent un obstacle important à l’entrée, même pour les personnes expertes en technologie. Les néobanques, qui se concentrent sur des interfaces intuitives et l’excellence de l’expérience utilisateur, peuvent changer la donne dans ce domaine.
Grâce à l’intégration transparente des fonctionnalités defi au sein des plateformes néobancaires existantes, les utilisateurs peuvent accéder à du matériel pédagogique et explorer différents produits defi, le tout dans un environnement familier et fiable.
La sécurité au cœur de la lutte : du Far West à Fort Knox
Les problèmes de sécurité constituent un autre obstacle majeur à l’adoption de la crypto-monnaie DeFi. Des histoires d’horreur de portefeuilles piratés et de fonds perdus hantent l’espace crypto. Les néobanques, avec leur infrastructure de sécurité robuste et leur souci de conformité réglementaire, peuvent offrir aux utilisateurs la tranquillité d’esprit dont ils ont tant besoin.
Imaginez un monde dans lequel les néobanques agissent en tant que dépositaires de vos actifs DeFi, offrant le même niveau de sécurité que celui que vous attendez de votre banque traditionnelle. Cela comprend le stockage sécurisé des actifs numériques, des mesures avancées de prévention de la fraude et une communication claire sur les risques potentiels associés à DeFi. En donnant la priorité à la sécurité, les néobanques peuvent favoriser la confiance et encourager une participation plus large à l’écosystème DeFi.
Briser les cloisonnements, instaurer la confiance
En agissant comme agrégateurs, passerelles et conservateurs, les néobanques ont le potentiel de transformer le paysage fragmenté de la DeFi en un écosystème plus unifié et plus convivial. Tout d’abord, elles peuvent exploiter leurs plateformes conviviales pour regrouper une variété de services DeFi. De cette façon, les utilisateurs auraient facilement accès aux prêts, aux emprunts, aux échanges et à d’autres fonctionnalités DeFi dans une seule application, simplifiant ainsi leur expérience DeFi et éliminant le besoin de naviguer dans une multitude de protocoles distincts.
Deuxièmement, les néobanques peuvent servir de ponts entre différents protocoles DeFi, permettant une interopérabilité transparente, par exemple en initiant un prêt à l’aide d’un protocole et en transférant de manière transparente ces fonds vers un autre protocole à des fins d’investissement.
Troisièmement, les néobanques peuvent tirer parti de leur expertise pour sélectionner une sélection de produits DeFi de haute qualité pour leurs utilisateurs. Ce processus de sélection impliquerait une évaluation minutieuse de la sécurité, des facteurs de risque et des rendements potentiels, offrant aux utilisateurs un moyen sûr et pratique d’explorer le monde du DeFi.
Combler le fossé réglementaire
L’un des plus grands défis auxquels est confrontée la DeFi est le paysage réglementaire actuel. Les réglementations varient considérablement d’une juridiction à l’autre, ce qui crée une incertitude tant pour les utilisateurs que pour les développeurs.
Les néobanques, grâce à leurs relations établies avec les régulateurs et à leur expérience en matière de conformité financière, peuvent tirer parti de leur expertise pour créer des outils et des services qui aident les projets defi à se conformer aux réglementations en vigueur. Cela pourrait inclure Connaissez votre client (KYC) et lutte contre le blanchiment d’argent (AML) solutions adaptées explicitement à l’espace DeFi.
Au-delà de cela, ils peuvent utiliser leur voix pour plaider en faveur de réglementations claires et sensées qui favorisent l’innovation dans le domaine du DeFi tout en protégeant les consommateurs, en travaillant avec les régulateurs pour créer un cadre qui encourage le développement responsable et l’adoption du DeFi.
Une passerelle conviviale vers une finance démocratisée
Les néobanques et la DeFi représentent les deux faces de la médaille de l’innovation financière. Si la DeFi promet un avenir démocratisé, sa complexité reste un obstacle à l’entrée. Les néobanques, avec leur approche centrée sur l’utilisateur, ont le potentiel de combler ce fossé.
Aujourd’hui, j’imagine un avenir où les néobanques se transformeront d’applications bancaires pratiques en passerelles vers une expérience defi sécurisée, organisée et unifiée. Cet avenir favorise l’inclusion financière, responsabilise les utilisateurs individuels et libère le véritable potentiel de la finance décentralisée. Alors que la defi continue d’évoluer, la collaboration entre les néobanques et les protocoles defi peut rendre la conquête du paysage financier beaucoup plus facile.
