Un cadre de JPMorgan Asset Management ne sait pas comment les banques régionales des États-Unis “fonctionneront” lorsque les programmes de prêts d’urgence de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et de la Federal Home Loan Bank (FHLB) expireront – avertissant que l’effondrement possible de la First Republic Bank peut provoquer un effet domino.
Dans une émission de télévision Bloomberg du 27 avril entretienBob Michele, CIO de JPMorgan Asset Management, a déclaré que l’impact des problèmes de liquidité de First Republic causés par d’importantes sorties de dépôts n’est pas “seulement limité” à la banque elle-même, mais pourrait potentiellement affecter l’ensemble du secteur bancaire.
Michele a souligné qu’il ne s’agissait pas d’un incident isolé, lorsqu’on lui a demandé s’il considérait cela comme un “problème de la Première République ou un problème bancaire”. Il a déclaré:
“Eh bien, je pense que nous avons les deux, je pense qu’il est un peu naïf de dire que cela se limite à la Première République.”
Il a ajouté que les problèmes de liquidité rencontrés par la Première République “n’auraient jamais dû se produire”, car la banque est “l’industrie capitalisée la plus réglementée de la planète”.
Michele pense qu’il doit y avoir “des progrès continus vers une sorte de résolution” pour que l’impact de la chute de la Première République soit contenu, ou “limité”, et empêché de se propager à l’ensemble du système financier.
Michele a blâmé le «prix élevé de tout» comme un facteur majeur à l’origine des récents événements de crise bancaire, car le «quartile inférieur des salariés» aux États-Unis a été «le plus puni», contraint d’épuiser ses soldes de dépôt «juste pour vivre .”
Il a déclaré que les soldes des dépôts de “la plupart des gens” sont désormais encore plus bas qu’avant le début de la pandémie de Covid-19.
Michele estime qu’une résolution est nécessaire de toute urgence car les banques régionales sont “fortement dépendantes” à la fois de la FDIC et de la FHLB.
“Je pense que les banques régionales dépendent fortement de la FDIC, elles dépendent fortement de la banque fédérale de prêt immobilier pour obtenir des liquidités supplémentaires, nous ne savons pas comment elles vont fonctionner lorsque ces deux programmes expireront.”
Au cours du dernier trimestre 2022, les deux Banque Signature et Banque Silvergate aurait reçu des prêts substantiels du FHLB – un consortium de 11 banques régionales à travers les États-Unis qui fournit des fonds à d’autres banques et prêteurs – totalisant près de 10 milliards de dollars et au moins 3,6 milliards de dollars, respectivement.
Cependant, malgré l’aide financière, les deux banques ont fini par s’effondrer en raison d’importantes sorties de dépôts.
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Ryan Selkis, PDG de la société de recherche sur la blockchain Messari, a suggéré dans un tweet à ses 322 000 abonnés le 29 avril qu’à moins que le gouvernement ne reconnaisse que les politiques de la Réserve fédérale (Fed) “sont à blâmer et non la crypto”, davantage de banques pourraient faire face à l’effondrement dans le avenir.
La crypto a-t-elle aussi tué la Première République ?
Ou DC va-t-il reconnaître que sa politique et celle de la Fed sont à blâmer et non la cryptographie.
Peut-être que d’ici la banque #10, les choses vont changer.
– Ryan Selkis (@twobitidiot) 28 avril 2023
Cela vient après que des “personnes ayant des connaissances” aient déclaré à Bloomberg le 21 mars que le département du Trésor les membres du personnel seraient étudier les moyens d’étendre l’assurance-dépôts actuelle au-delà du plafond maximal de 250 000 $ pour couvrir tous les dépôts aux États-Unis.
Selon la FDIC, les dépôts bancaires aux États-Unis totalisaient 17 700 milliards de dollars au 31 décembre.
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