L’échec de FTX a déclenché une croissance notable de l’auto-garde en 2022, avec de nombreux investisseurs en crypto-monnaie passant de échanges centralisés (CEX) aux portefeuilles matériels ou logiciels.
La popularité croissante de la garde à vue pourrait même potentiellement supprimer le besoin d’échanges centralisés un jour, selon le PDG de Binance Changpeng Zhao. Mais comment les gens achèteraient-ils ou vendraient-ils des crypto-monnaies sans échanges centralisés ?
L’industrie de la crypto offre déjà des moyens d’échanger des crypto-monnaies comme Bitcoin (CTB) pour monnaie fiduciaire sans utiliser un CEX comme Binance. Cependant, un tel processus est associé à certains avantages et inconvénients et peut nécessiter des recherches supplémentaires.
Cet article discutera des méthodes d’échange les plus simples pour faire la lumière sur l’achat ou la vente de crypto sans utiliser une plateforme de trading crypto centralisée.
Distributeurs automatiques de billets Bitcoin
Les guichets automatiques bancaires (GAB) compatibles Bitcoin sont probablement l’un des moyens les plus simples d’échanger de l’argent fiduciaire contre de la crypto et vice versa. Comme les guichets automatiques conventionnels, les guichets automatiques Bitcoin permettre aux utilisateurs de déposer et de retirer de l’argent en espèces ou par carte de débit. Mais au lieu d’un compte bancaire, un guichet automatique Bitcoin exige que les utilisateurs aient une adresse de portefeuille BTC pour déposer ou retirer de l’argent.
Comme un guichet automatique traditionnel, un guichet automatique Bitcoin dispose d’un moniteur, d’un scanner QR, d’un accepteur de billets et d’un distributeur. Pour connecter leur portefeuille Bitcoin à un distributeur de billets crypto, les utilisateurs sont généralement invités à scanner un code QR correspondant à leur adresse de portefeuille BTC.
Tout en offrant un moyen simple d’échanger de l’argent contre des crypto-monnaies, les guichets automatiques Bitcoin souffrent d’une adoption mondiale limitée.
Selon les données de CoinATMRadar, il existe environ 34 000 guichets automatiques Bitcoin dans 80 pays du monde, avec près de 85% de tous les guichets automatiques cryptographiques dans le monde. États-Unis. Environ 4 % des guichets automatiques Bitcoin sont situés dans toute l’Europe, la plupart d’entre eux étant situés en Espagne, en Pologne, en Roumanie, en Suisse et en Autriche.
L’infrastructure des guichets automatiques mondiaux de crypto-monnaie a également connu un déclin significatif récemment. Selon les données de CoinATMRadar, 412 guichets automatiques cryptographiques ont été retirés du réseau dans le monde au cours des deux premiers mois de 2023, contre 1 000 installations mensuelles de guichets automatiques cryptés entre décembre 2020 et janvier 2022.
Compte tenu de la portée limitée des guichets automatiques cryptographiques, il ne faut pas compter entièrement sur leur capacité à échanger fiat contre crypto. Selon certains dirigeants de l’industrie, les guichets automatiques cryptographiques ont également été de plus en plus examinés par les régulateurs récemment, ce qui pourrait poser encore plus de problèmes à la méthode d’échange.
“Pendant longtemps, les guichets automatiques ont fourni un excellent service à tous ceux qui cherchaient à acheter et à vendre des Bitcoins en privé”, a déclaré l’analyste Bitcoin de Trezor, Josef Tetek, à Cointelegraph. “Les tendances mondiales actuelles suggèrent que cette ère touche à sa fin, car les fournisseurs de guichets automatiques deviennent réglementés comme toute autre institution financière”, a-t-il noté, suggérant que les guichets automatiques Bitcoin deviendront probablement beaucoup moins privés dans un avenir proche.
Un autre point faible des guichets automatiques Bitcoin est les coûts de transaction élevés, avec des frais allant souvent de 5 à 20 %.
Plateformes d’échange Bitcoin peer-to-peer
Les marchés d’échange de bitcoins peer-to-peer (P2P) font partie des options d’échange de crypto les plus courantes aux côtés des guichets automatiques Bitcoin. De telles plateformes permettre aux utilisateurs d’échanger de la monnaie numérique directement les uns avec les autres sans avoir besoin d’un tiers centralisé pour faciliter les transactions.
Contrairement aux CEX, les échanges P2P ne reposent pas sur des moteurs automatisés pour effectuer des transactions, permettant aux utilisateurs de choisir manuellement leur offre préférée, de négocier directement avec une contrepartie et de traiter des fonds à l’aide d’un portefeuille en libre-service. Ces plateformes sont moins vulnérables que les CEX en raison de leur indépendance vis-à-vis des intermédiaires contrôlant les fonds lors d’une transaction.
De nombreux dirigeants de l’industrie pensent que les marchés de crypto P2P sont susceptibles d’être l’avenir de la crypto en raison de leurs caractéristiques uniques. “Les échanges P2P sont beaucoup plus résistants aux répressions réglementaires que les échanges centralisés”, a déclaré le PDG de Jan3, Samson Mow, à Cointelegraph, ajoutant qu’il serait bon d’avoir plus d’options P2P.
“Les services P2P sont l’avenir de l’adoption de Bitcoin, mais seulement s’ils peuvent réussir à éviter d’empiéter sur la vie privée des utilisateurs”, a déclaré Tetek de Trezor. Il a précisé que certaines restrictions réglementaires, comme Know Your Customer (KYC), pourraient essentiellement rendre inutiles les services de cryptographie P2P, déclarant :
“Avoir un service P2P avec KYC n’est qu’une variante de l’utilisation d’un CEX mais avec une liquidité moindre.”
Tout en offrant une option plus résiliente sur le plan réglementaire, les services P2P sont souvent associés à des problèmes de sécurité, selon le fondateur et PDG de Quantum Economics, Mati Greenspan. Les échanges P2P comme Binance P2P ou Paxful et LocalBitcoins, désormais résiliés, sont “certainement un pas dans la bonne direction”, a-t-il déclaré, ajoutant :
“Ce type de marché en ligne maintient l’éthique décentralisée de la cryptographie, mais il est également sensible aux attaques des régulateurs et des pirates.”
Intégrations crypto sur rampe/hors rampe sur des portefeuilles logiciels ou matériels
Un autre moyen courant d’acheter ou de vendre des cryptos sans CEX consiste à utiliser une solution d’accès ou de sortie fournie dans un portefeuille en libre-service par l’intermédiaire d’un fournisseur de paiement tiers.
Les portefeuilles logiciels comme Exodus et les portefeuilles matériels – comme Ledger et Trezor – offrent plusieurs méthodes pour déposer ou retirer Bitcoin en utilisant un logiciel par défaut via diverses intégrations de paiement. Ces portefeuilles permettent souvent aux utilisateurs d’acheter des cryptos ou d’encaisser leurs pièces par virement bancaire, paiement par carte de débit ou de crédit, Apple Pay et d’autres options, selon le pays de la banque de l’utilisateur.
Fournissant une alternative simple aux services Bitcoin ATM ou P2P, les intégrations d’échange de portefeuille sont actuellement accompagnées de problèmes tels qu’une couverture limitée en raison de la faible adoption des partenariats de paiement crypto dans le monde. En raison de ce problème, les résidents de nombreux pays peuvent se trouver dans l’impossibilité d’échanger leur crypto contre fiat car leurs banques ne sont pas prises en charge sur le réseau du fournisseur de paiement.
Cependant, on peut également constater que les intégrations d’échange de portefeuille sont un peu coûteuses en termes de frais. Par exemple, certains fournisseurs d’interfaces de programmation d’applications (API) tiers sur Exodus Wallet charge jusqu’à 12 % de frais de transfert de la chambre de compensation automatisée.
Les portefeuilles logiciels et matériels sont généralement intégrés à plus d’un seul fournisseur de rampe de sortie ou de rampe, offrant une grande variété de choix. Certains fournisseurs incluent PayPal, MoonPay, Transak, Sardine, Banxa, Coinbase Pay, Onramp.money et Mercuryo, entre autres.
Échange P2P hors ligne
Il n’est pas nécessairement nécessaire d’utiliser des services d’échange en ligne pour acheter ou vendre du Bitcoin. Il est possible de le faire en personne ou en interagissant avec des investisseurs qui souhaitent retirer de l’argent ou acquérir de la crypto-monnaie sur des applications de médias sociaux.
“Diverses alternatives existent pour les transactions hors ligne où l’acheteur rencontre le vendeur en personne. Selon l’endroit où vous vivez, cela peut se produire dans un bureau de change ordinaire ou par l’intermédiaire d’un revendeur connu du marché noir », a déclaré Greenspan à Cointelegraph. Il a fait référence à des groupes sur des messageries comme Telegram ou WhatsApp, où les acheteurs et les vendeurs établissent constamment des liens. “J’ai même entendu parler de personnes utilisant des sites comme Craigslist”, a ajouté l’exécutif.
L’échange P2P hors ligne de Bitcoin est le “meilleur choix pour les personnes soucieuses de la confidentialité”, estime Tetek, analyste BTC de Trezor. Il a souligné que l’échange de Bitcoin en personne revient essentiellement aux racines de l’échange BTC. “Les rencontres Bitcoin sont généralement le meilleur endroit pour trouver d’autres Bitcoiners à la recherche d’un échange”, a-t-il déclaré.
Comme tout a des avantages et des inconvénients, l’échange P2P hors ligne n’est pas unique, et certaines préoccupations massives sont associées à une telle méthode d’échange Bitcoin.
Les plus grands risques de l’échange P2P hors ligne sont liés à la sécurité et à l’évolutivité limitée, a déclaré Greenspan de Quantum Economics, ajoutant :
“Il y a de nombreux inconvénients, des problèmes de sécurité à la sensation inconfortable de traiter avec un parfait inconnu, mais la plupart du temps, ce n’est tout simplement pas une solution très évolutive.”
Une telle méthode d’échange cryptographique nécessite également que les utilisateurs soient beaucoup plus informés et avisés que de simplement acheter en ligne sur un échange cryptographique bien connu.
Peut-on acheter du Bitcoin sur un DEX ?
Tout en envisageant des options pour acheter ou vendre des Bitcoins sans interagir avec un CEX, on peut envisager d’utiliser un échange décentralisé (DEX) comme alternative. Mais un DEX devrait-il compter comme une option autonome par rapport à un CEX à cet égard ?
Bien qu’ils offrent la possibilité d’acheter ou de vendre du Bitcoin, les DEX exigent généralement que les utilisateurs aient une certaine exposition à la cryptographie avant la transaction. Cela signifie que Bitcoin ne peut être acheté ou retiré qu’à l’aide d’autres crypto-monnaies sur un DEX.
De plus, certains problèmes empêchent actuellement les DEX de servir d’alternative solide aux CEX en termes d’achat ou de vente de crypto, selon Tetek de Trezor. “Certains des principaux défis incluent une expérience utilisateur peu conviviale, des écarts élevés résultant d’une faible liquidité et des inquiétudes concernant la réception de Bitcoin ou de fiat” sales “”, a-t-il déclaré. L’analyste a ajouté que ces problèmes doivent être résolus pour une adoption ultérieure des DEX.
Cela dépend aussi de ce que l’on appelle un DEX, a ajouté Jan3’s Mow. “Si vous faites référence à un DEX basé sur Ethereum, ce n’est pas du tout une alternative car, au niveau de la couche de base, Ethereum n’est pas décentralisé”, a expliqué l’exécutif, ajoutant qu’un vrai DEX n’aura aucune partie centralisée qui peut être arrêté.
Y a-t-il un avenir sans échanges cryptographiques centralisés ?
Bien que l’industrie offre de nombreuses options décentralisées pour échanger Bitcoin contre fiat, les CEX restent un acteur important.
En plus d’offrir une entrée directe sur le marché de la cryptographie et Web3, les CEX sont également un élément important de l’industrie en termes de découverte des prix, selon Mow, le promoteur de Bitcoin. Il a déclaré:
«Les échanges centralisés de crypto-monnaie continueront d’exister, et ils constituent un lieu important pour la découverte des prix et la liquidité. Seules les régions qui adoptent une approche autoritaire forceront les échanges, mais c’est vraiment au détriment de leur population.
Il reste à savoir si les CEX continueront d’être un élément clé de l’industrie de la cryptographie dans les années à venir. Certains experts sont convaincus que l’industrie se débarrassera un jour des échanges centralisés.
“Pour l’instant, les échanges centralisés restent un fléau nécessaire pour l’industrie, et j’attends avec impatience le jour où nous pourrons nous en passer entièrement”, a déclaré le PDG de Quantum Economics, Greenspan.
“Les échanges centralisés présentent un risque non seulement pour la confidentialité et la sécurité des utilisateurs de Bitcoin, mais compromettent également la raison même pour laquelle Bitcoin a vu le jour – créant un système financier parallèle et soutenant l’autonomie financière de ses détenteurs”, a déclaré Tetek de Trezor. Il a ajouté que les CEX ont indéniablement servi d’accélérateur à l’adoption de Bitcoin dans le passé, mais qu’ils deviennent lentement son “plus grand ennemi”. L’analyste BTC a ajouté:
“Je peux certainement imaginer un monde sans CEX. Lorsque Bitcoin deviendra une norme monétaire mondiale, il ne sera plus nécessaire d’échanger Bitcoin contre fiat.
